百余款万能险产品承销利率超强5% 最低仍约7%据21世纪经济报导《最保险》对500余款在售的万能险承销利率统计资料后找到，百余款万能险账户的年化收益率突破5%，多款产品甚至超过6%-7%的年化收益率，基本持平银行理财产品。以珠江人寿、前海人寿、人与自然身体健康为代表的多家公司，旗下万能险产品绝大多数年化收益率皆突破5%。

与之忽略，中融人寿、中德安联成旗下分别有多款万能险产品，收益率较低至2%左右。有市场人士分析，资本市场转好和保险资金投资渠道更进一步拓宽后，保险资金投资效益的显出，使得万能险产品收益率大大提升。日前，中国保险资产管理业协会透漏，截至2014年11月，中国保险业总资产余额多达9.8万亿元，资金运用余额多达8.9万亿元；前11个月的保险资金投资年化收益率超过5.35%，年化综合收益率超过7.77%。

但部分中小公司负债大量给定收益多达6%、7%的资产，有可能产生的风险亦不能忽视。低收益产品日益激增在承销利率最低的前5款产品中，昆仑身体健康的存乐宝、天安人寿的放心盈B款两全保险（万能型）、珠江资输掉1号终生寿险（万能型，2014年2月15日生效保单）三款产品，12月份发布的承销收益率皆为7%，但上述三款产品现停产。2014年11月前，收益率长年保持在7%的国华华瑞2号保险财经计划（国华创富人生1号增强版终生寿险（万能型）（2014.1.1之前生效保单），承销利率也经常出现下降，2014年12月承销利率为6.5%。

同时，《最保险》在统计资料了500余款在购万能险产品的2014年下半年收益率后找到，其中有多达100款产品的收益率多达5%，占到在购万能险产品总数的20%。资本市场的转好和保险资金投资渠道的更进一步拓宽，使保险资金投资收益显著，万能险产品的收益率也大大提升。数据表明，绝大多数万能险产品收益率在4%-5%之间，这一利率水平较2012年最少提升了0.5%。

万能险的收益率未来将会更进一步迫近银行理财产品的平均水平。交银金融研究中心日前公布的《2015年中国商业银行运营未来发展》中预计，在2015年，受到资金面严格和实体经济增长速度回升的影响，传统银行理财产品的收益率将游走在4.5%~5%左右的水平。

“如果万能险的收益率水平迫近银行，其保险价值将更为更有普通消费者。”某大型保险公司高管如此预计。而保险公司方面则预计，虽然保险资金保持低回报率的投资压力较高，但通过传输成本等手段，还是能保持较高报酬。

据某区域性寿险公司涉及人士透漏，该公司资金主要投向实体经济，“利润较好的实体经济比较平稳”。尽管给与投资者的报酬比较较高，不会给保险资金投资带给一定压力，但还是充足承托万能险的回报率。

该寿险公司多款产品承销利率在6%以上，且网销万能险产品在业内归属于排在水平。“一方面大力传输渠道和经营成本，拓展了网销和银保等成本比较较低的渠道，再者我们在业内具有较为较低的经营成本。”该人士说道。

政策放宽网销模式前途未卜昆仑身体健康的存乐宝在支付宝财经区销售，因其较高的收益率预期，一亿元额度短时间即遭到抢购一空。珠江人寿在天猫分店的珠江汇盈1号新版产品，总销量已约31万余份。有业内人士分析，互联网的核心区效应和前期各家保险公司直言的高收益万能险，显然让网销渠道“火了一把”。

但放开经营区域容许，产品管理、信息透露、落地服务、信息安全等问题上的疑虑，让火热的网销万能险也一度被取消。此后，保监会于2014年12月，印发了《互联网保险业务监管暂行办法 （印发稿）》，明确指出，低现金价值的人身保险产品不得将经营区域拓展至未成立分公司的省、自治区、直辖市。这意味著，如今在互联网渠道依旧销售疯狂的高现价万能险，有可能将面临属地销售的容许。西部某寿险公司涉及人士称之为：“未来万能险销售认同不会根据政策作出调整，现在公司就更为侧重线下渠道，尤其是优质产品的落地路演，效果也较为理想。

”普通万能险产品的网销情况并不理想，一网销平台负责人告诉他21世纪经济报导记者，“万能险在线投保不及消费型产品（如旅游险要交通意外险等）普及，万能险与其他热门的消费型保险比起严重不足其销量的10%，过去用户习惯线下找保险公司或银行出售，终究是比如新华i财经两全确保计划、合众步步稳盈两全确保计划这类两全保险较热门”。

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